中国人寿保单能贷多少?
寿险保单贷款,是保险公司为客户提供的一种短期融资的保险产品,客户以保单作为质押,从银行获得贷款,贷款金额一般为保单现价的70%-80% ;在贷款期间,利息由银行收取,期满后,若客户未还清本息,则由保险公司承担还款责任。 办理流程如下所示: 对于需要资金周转,又拥有一定资产的客户来说,寿险保单贷款是一个不错的选择,但需要注意以下几点:
1、 每家保险公司的保单贷款限额不同,一般在保单现金价值的70%左右(光大永明、平安人寿等公司可达95%),且每个保险合同都有最高贷款限额规定,如中国平安人寿保险股份有限公司个人长期寿险条款中就有“本合同每次贷款及累计贷款的最高限额为人民币20万元”的规定;
2、 大部分寿险保单贷款的期限只有6个月,也有部分公司为一年,如在贷款期限内,您没能按时偿还本息,那么超过时限的部分将按逾期贷款利率来计算利息费用,同时还会产生违约金;
3、 对于借款人拥有的保单类型没有限制要求,无论是投资连结型寿险(投连险)还是分红型寿险,只要符合贷款条件都可以申请保单贷款;
4、 有少部分保险公司接受以财产一切险、企业财产保险、货运保险等车险保单质押贷款,但大部分保险公司对此类保单并不承保。
利用保单来借款是有条件的,并不是谁都可以操作。首先投保人须具有完全的民事行为,其次所欠缴的保费要在保险单有效期内缴纳完毕,否则保险公司有权不予理赔并且解除保险合同。
值得一提的是,虽然各家保险公司都提供了高效的保单贷款服务,但在实际运营过程中,可能会因为一些意外情况造成放款受阻或放款延期,因此建议大家提前联系办理相关业务。